房贷办不下来的原因可以分为三大类：

1、银行方的原因：比如银行方放贷额度不足、放款额度紧张、房贷政策严格等；

2、贷款人的原因：比如征信报告中有逾期还款的记录、没有足够的还款能力、个人负债率过高、提交的贷款资料不完整、不真实等；

3、开放商的原因：开发商没有按照要求办理相关证件，不能提供有效的证件资料等。